ROLE OF SYSTEMICALLY IMPORTANT BANKS IN ENSURING THE FINANCIAL STABILITY OF THE BANKING SYSTEM
Abstract
Annotation. The purpose of the article is to study the role of systemically important banks in ensuring the financial stability of the banking system of Ukraine in conditions of uncertainty and martial law. The relevance of the study is due to the extreme concentration of banking operations in this group of institutions, which turns systemically important banks into key providers of liquidity and guarantors of the continuity of the functioning of the financial sector. Methodology of research. The research was conducted using the following methods: scientific abstraction to study the systemic importance of banks; descriptive statistics and structural analysis to quantify key performance indicators of systemically important banks (capital, assets, loans, deposits) in relation to the banking system of Ukraine; analytical method and comparison to assess the compliance of systemically important banks with regulatory standards (NRQ, LCR, NPL) and their resilience to shocks; logical generalization to form conclusions regarding concentration risks and strategic recommendations. Findings. The article analyzes the structure of the banking system of Ukraine, which confirmed the dominant, system-forming role of systemically important banks, which accumulate over 90% of assets and 80% of client funds of the banking system of Ukraine, performing the function of the financial core of the state. It is proven that the introduction of changes to the legislation and enhanced supervision of the National Bank of Ukraine over systemically important banks have ensured the formation of a significant margin of safety: regulatory capital significantly exceeds the standards (average NRC 17.35%), and liquidity (LCR, NSFR) many times exceeds the minimum requirements, which guarantees their high solvency in crisis conditions. It is substantiated that the effectiveness of monetary policy and the financial stability of the system critically depend on trust in state-owned banks (in particular, JSC CB "PrivatBank" as the leader in retail deposits) and their ability to self-finance (aggregate profit of UAH 84.3 billion). Despite the overall stability, structural imbalances were identified: the predominance of corporate lending over retail lending and the persistence of the risks of an oligopolistic structure due to high concentration of resources. Practical value. The results of the study may be useful for the National Bank of Ukraine in adjusting macroprudential supervision policy and developing antitrust mechanisms to reduce systemic concentration risks; for commercial banks - in forming funding and risk management strategies in conditions of dominance of systemically important banks; as well as for financial analysts and government agencies involved in planning economic recovery, to determine the potential of systemically important banks in financing investment and government target programs.
References
Про банки і банківську діяльність: Закон України від 7 грудня 2000 р. № 2121-III (зі змінами та доповненнями. URL: http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/2121-14. (дата звернення: 25.09.2025).
Положення про порядок визначення системно важливих банків. Постанова Національного банку України від 25.12.2014 № 863. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0863500-14#n11 (дата звернення: 25.09.2025).
Про визначення системно важливих банків. Рішення Правління Національного банку України від 29 лютого 2024 URL: https://bank.gov.ua/ua/legislation/Decision_29022024_70-rsh (дата звернення: 25.09.2025).
Про визначення системно важливих банків. Рішення Правління Національного банку України від 17 червня 2025 URL: https://bank.gov.ua/ua/legislation/Decision_17062025_198-rsh (дата звернення: 25.09.2025).
Гладищук Я. Аналіз динаміки активів банків України в умовах трансформаційних змін. Економіка та суспільство. 2025. № 75. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2025-75-15
Земсков К., Лиса О. Управління фінансовими ресурсами банку з метою підвищення рентабельності його діяльності. Економіка та суспільство. 2024. № 68. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-68-74
Жаворонок А. В. Трансформація банківського регулювання в Україні: імплементація вимог Базель ІІІ крізь призму фінансових нормативів. Науковий вісник Чернівецького національного університету імені Юрія Федьковича. 2024. Вип. 2. DOI: https://doi.org/10.32782/ecovis/2024-2-3
Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України з питань регулювання діяльності банків та банківських груп. Постанова від 23.06.2025 № 68 https://ips.ligazakon.net/document/PB25094 (дата звернення: 25.09.2025).
Національний банк України. Статистика. Наглядова статистика. URL: https://bank.gov.ua/ua/statistic/supervision-statist#2 (дата звернення: 25.09.2025).
Національний банк України. Нагляд. Банківський нагляд. Системно важливі банки. URL: https://bank.gov.ua/ua/supervision/about/sib#:~:text=Системно%20важливий%20банк%20(далі%20–%20СВБ,на%20стабільність%20усієї%20банківської%20системи (дата звернення: 25.09.2025).
Гасій О. В., Гудзь Т. П., Соколова А. М., Шаповалов В. О., Кашкалда В. В. Оцінка фінансової стабільності банківської системи як інструмента забезпечення сталого розвитку економіки. Успіхи і досягнення у науці. 2025. № 2 (12). С. 841–854.
Частка непрацюючих кредитів у банках за 2024 рік скоротилася до 30%. 7.02.2025. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/chastka-nepratsyuyuchih-kreditiv-u-bankah-za-2024-rik-skorotilasya-do-30 (дата звернення: 25.09.2025).
Банки переважно стійкі та добре капіталізовані, попри тривалу повномасштабну війну, – результати оцінки стійкості банків. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/banki-perevajno-stiyki-ta-dobre-kapitalizovani-popri-trivalu-povnomasshtabnu-viynu--rezultati-otsinki-stiykosti-bankiv?utm_source=chatgpt.com (дата звернення: 25.09.2025).
Звіт про фінансову стабільність. Червень 2025 року. URL: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/FSR_2024-H2.pdf?v=11 (дата звернення: 25.09.2025).
Про Цілі сталого розвитку України на період до 2030 року. Указ Президента України від 30.09.2019 № 722/2019. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/722/2019#Text (дата звернення: 25.09.2025).
Zakon Ukrainy «Pro banky i bankivsku diialnist» : vid 7 hrudnia 2000 r. № 2121-III (zi zminamy ta dopovnenniamy) [Law of Ukraine «About banks and banking» from December 07, 2000, №. 2121-III]. Available at: http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/2121-14 (accessed September 25, 2025). [in Ukrainian].
Polozhennia pro poriadok vyznachennia systemno vazhlyvykh bankiv / Postanova Natsionalnoho banku Ukrainy vid 25.12.2014 № 863 [Regulations on the procedure for determining systemically important banks]. Available at: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0863500-14#n11 (accessed September 25, 2025). [in Ukrainian].
Rishennia Pravlinnia Natsionalnoho banku Ukrainy Pro vyznachennia systemno vazhlyvykh bankiv vid 29 liutoho 2024 roku [Decision of the Board of the National Bank of Ukraine On the Determination of Systemically Important Banks of February 29, 2024]. Available at: https://bank.gov.ua/ua/legislation/Decision_29022024_70-rsh (accessed September 25, 2025). [in Ukrainian].
Rishennia Pravlinnia Natsionalnoho banku Ukrainy Pro vyznachennia systemno vazhlyvykh bankiv vid 17 chervnia 2025 [Decision of the Board of the National Bank of Ukraine On the Determination of Systemically Important Banks of June 17, 2025]. Available at: https://bank.gov.ua/ua/legislation/Decision_17062025_198-rsh (accessed September 25, 2025). [in Ukrainian].
Hladyshchuk Ya. (2025). Analiz dynamiky aktyviv bankiv Ukrainy v umovakh transformatsiinykh zmin. [Analysis of the dynamics of assets of Ukrainian banks in the context of transformational changes]. Ekonomika ta suspilstvo. no. 75. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2025-75-15
Zemskov K., Lysa O. (2024). Upravlinnia finansovymy resursamy banku z metoiu pidvyshchennia rentabelnosti yoho diialnosti. [Management of the bank's financial resources in order to increase the profitability of its activities]. Ekonomika ta suspilstvo. no. 68. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-68-74
Zhavoronok A. V. (2024). Transformatsiia bankivskoho rehuliuvannia v Ukraini: implementatsiia vymoh Bazel III kriz pryzmu finansovykh normatyviv [Transformation of banking regulation in Ukraine: implementation of Basel III requirements through the prism of financial regulations]. Naukovyi visnyk Chernivetskoho natsionalnoho universytetu imeni Yuriia Fedkovycha. no. 2. DOI: https://doi.org/10.32782/ecovis/2024-2-3
Postanova Natsionalnoho banku Ukrainy Pro vnesennia zmin do deiakykh normatyvno-pravovykh aktiv Natsionalnoho banku Ukrainy z pytan rehuliuvannia diialnosti bankiv ta bankivskykh hrup vid 23.06.2025 № 68 [Resolution of the National Bank of Ukraine On Amendments to Certain Regulatory and Legal Acts of the National Bank of Ukraine on the Regulation of the Activities of Banks and Banking Groups dated 06/23/2025 № 68]. Available at: https://ips.ligazakon.net/document/PB25094 (accessed September 25, 2025). [in Ukrainian].
Natsionalnyi bank Ukrainy. Statystyka. Nahliadova statystyka [National Bank of Ukraine. Statistics. Supervisory Statistics]. Available at: https://bank.gov.ua/ua/statistic/supervisionstatist#2 (accessed 25 September 2025). [in Ukrainian].
Natsionalnyi bank Ukrainy. Nahliad. Bankivskyi nahliad. Systemno vazhlyvi banky. [National Bank of Ukraine. Supervision. Banking supervision. Systemically important banks]. Available at: https://bank.gov.ua/ua/supervision/about/sib#:~:text=Системно%20важливий%20банк%20(далі%20–%20СВБ,на%20стабільність%20усієї%20банківської%20системи (accessed 25 September 2025). [in Ukrainian].
Hasii O. V., Hudz T. P., Sokolova A. M., Shapovalov V. O., Kashkalda V. V. (2025) Otsinka finansovoi stabilnosti bankivskoi systemy yak instrumenta zabezpechennia staloho rozvytku ekonomiky [Assessment of the financial stability of the banking system as a tool to support sustainable economic development]. Uspikhy i dosiahnennia u nautsi. no. 2 (12). pp. 841–854 [in Ukrainian].
Chastka nepratsiuiuchykh kredytiv u bankakh za 2024 rik skorotylasia do 30%. [The share of non-performing loans in banks decreased to 30% in 2024]. Available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/chastka-nepratsyuyuchih-kreditiv-u-bankah-za-2024-rik-skorotilasya-do-30 (accessed 25 September 2025). [in Ukrainian].
Banky perevazhno stiiki ta dobre kapitalizovani, popry tryvalu povnomasshtabnu viinu, – rezultaty otsinky stiikosti bankiv. [Banks are mostly stable and well-capitalized, despite a prolonged full-scale war – results of a bank stability assessment]. Available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/banki-perevajno-stiyki-ta-dobre-kapitalizovani-popri-trivalu-povnomasshtabnu-viynu--rezultati-otsinki-stiykosti-bankiv?utm_source=chatgpt.com (accessed 25 September 2025). [in Ukrainian].
Zvit pro finansovu stabilnist. Cherven 2024 r. [Financial Stability Report. December 2024]. Available at: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/FSR_2024-H2.pdf?v=11 (accessed 25 September 2025). [in Ukrainian].
Ukaz Prezydenta Ukrainy «Pro Tsili staloho rozvytku Ukrainy na period do 2030 roku»: vid 30 veresnia 2019 r. [President of Ukraine Decree. «On Sustainable Development Goals of Ukraine for the period up to 2030» from September 30, 2019]. Available at: https://zakon.rada.gov.ua/ laws/show/722/2019#Text (accessed 25 September 2025). [in Ukrainian].
