SWOT-АНАЛІЗ УКРАЇНСЬКОГО СЕКТОРУ ФІНАНСОВИХ ТЕХНОЛОГІЙ У КОНТЕКСТІ ПІСЛЯВОЄННОГО ЕКОНОМІЧНОГО РОЗВИТКУ УКРАЇНИ

О.М. Ковальова

doi:10.37734/2409-6873-2026-2-15

О.М. Ковальова Національний університет «Одеська політехніка» https://orcid.org/0000-0002-2080-1150

DOI: https://doi.org/10.37734/2409-6873-2026-2-15

Ключові слова: фінтех, SWOT-аналіз, діджиталізація, фінансові послуги, фінансова система, штучний інтелект, регуляторна пісочниця, післявоєнний економічний розвиток

Анотація

Мета статті полягає в обґрунтуванні векторів розвитку фінтех-сектору на засадах SWOT-аналізу. Використано такі методи дослідження: структурний аналіз, синтез, порівняльний аналіз, аналітичний метод, SWOT-аналіз, метод критичного аналізу та узагальнення, багатофакторний аналіз із урахуванням кваліфікуючих чинників впливу. Результати. Здійснено моніторинг викликів для розвитку фінансових технологій в Україні. Ідентифіковано чинники, що визначають ефективність реалізації фінансових інновацій. Визначено потребу у створенні необхідних умов розвитку фінтех-сектору та запропоновано напрямки розширення використання інноваційних інформаційних технологій. Практична значущість результатів дослідження. Результати SWOT-аналізу – необхідний елемент для впровадження комплексу рекомендацій із удосконалення правового середовища і трансформації цифрового простору для розвитку фінтеху.

Посилання

Стратегія розвитку фінансового сектору. Національний Банк України. URL: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/Strategy_finsector_NBU.pdf?v=16

Рощина Н.В., Шевчук О.А., Кустарьова К.М. Дослідження міжнародного фінансового ринку в умовах діджиталізації: нові можливості. Економічний вісник НТУУ «Київський політехнічний інститут». 2021. № 18. С. 44-50.

Данилишин В.І., Синиця С.М. Діджиталізація на ринку фінансових послуг: сутність та значення для економіки України в умовах сьогодення. Трансформаційна економіка. 2023. № 3(03). С. 16-20.

Холявко Н.І., Козлянченко О.М. Світові тенденції діджиталізації банківського сектора. Проблеми економіки. 2021. № 2 (48). 217-224.

Сорока Б.Р. Діджиталізація фінансового ринку України: ключові ризики для індивідуальних інвесторів. Економіка та суспільство. 2022. Вип. 43 (Вересень). DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2022-43-76 (дата звернення: 15.04.2026).

Копилова О.В., Пічугіна Ю.В., Гончар К.О. Діджиталізація банківського сектору україни – виклики та перспективи. Економіка та суспільство. 2023. Вип. 50. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2023-50-47 (дата звернення: 15.04.2026).

Трусова Н.В., Чкан І.О. Кіберзахист банківської системи України в умовах цифрових трансформацій. Збірник наукових праць ТДАТУ імені Дмитра Моторного (економічні науки). 2023. № 1(47). С. 151-163.

Ковальчук А., Стеценко С. Фінансові ризики в умовах цифрових трансформацій. Публiчне право. 2020. № 1 (37). С. 43-49.

Шишкіна О.В. Проблеми, перспективи та ризики використання цифрових інновацій у фінансовому й реальному секторах національної економіки. Проблеми і перспективи економіки та управління. 2023. Вип. 1 (33) (Червень). С. 154-175.

Шухманн В.А. Інституційні бар’єри та їхній вплив на впровадження адаптивного ШІ у фінансових технологіях. European scientific journal of Economic and Financial innovation. 2026. № 1(19). URL: https://journal.eae.com.ua/index.php/journal/article/view/698/529 (дата звернення: 15.04.2026).

Каталог фінтех-компаній України 2025. Українська асоціація фінтех та інноваційних компаній : веб-сайт. URL: https://drive.google.com/file/d/1OrjB-hqKNsgIpSb1Yyf1Jl-fVI1OI1_G/view (дата звернення: 15.04.2026).

Операції з платіжними картками у 2025 році: більшість – безготівкові. Національний Банк України : веб-сайт. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/operatsiyi-z-platijnimi-kartkami-u-2025-rotsi-bilshist--bezgotivkovi (дата звернення: 15.04.2026).

Digital 2026: Ukraine. Datareportal : веб-сайт. URL: https://datareportal.com/reports/digital-2026-ukraine (дата звернення: 15.04.2026).

Govtech Maturity Index 2025. Tracking Public Sector Digital Transformation Worldwide. World Bank Group : веб-сайт. URL: https://documents1.worldbank.org/curated/en/099121725193511608/pdf/P502259-9dd7f000-6bd6-4b94-acc7-11d827eefb9d.pdf (дата звернення: 15.04.2026).

Sandbox для ШІ та блокчейн рішень. Міністерство цифрової трансформації України : веб-сайт. URL: https://ai.thedigital.gov.ua/sandbox (дата звернення: 15.04.2026).

Про затвердження Положення про регуляторну платформу для тестування послуг, технологій та інструментів на ринках фінансових послуг, платіжному ринку, заснованих на інноваційних технологіях : Постанова Правління НБУ від 30 березня 2023 р. № 39 / Національний Банк Україн. URL: https://bank.gov.ua/ua/legislation/Resolution_30032023_39 (дата звернення: 15.04.2026).

War and cyber: three years of struggle and lessons for global security. Analytical report. Державна служба спеціального зв'язку та захисту інформації : веб-сайт. URL: https://cip.gov.ua/services/cm/api/attachment/download?id=69131 (дата звернення: 15.04.2026).

Global Financial Stability Report. The Last Mile: Financial Vulnerabilities and Risks. International Monetary Fund : веб-сайт. URL:

https://franklinmadisonadvisors.com/wp-content/uploads/2024/05/Global-Financial-Stability-Report.pdf (дата звернення: 15.04.2026).

National Bank of Ukraine (2025). Stratehiia rozvytku finansovoho sektoru [Strategy of Ukrainian Financial Sector Development]. Available at: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/Strategy_finsector_NBU.pdf?v=16 [in Ukrainian].

Roshchyna, N.V., Shevchuk, O.A., & Kustarova, K.M. (2021). Doslidzhennia mizhnarodnoho finansovoho rynku v umovakh didzhytalizatsii: novi mozhlyvosti [Research of the international financial market in the conditions of digitalization: new opportunities]. Ekonomichnyi visnyk NTUU «Kyivskyi politekhnichnyi instytut» – Economic bulletin of NTUU «Kyiv Polytechnic Institute», no.18, pp. 44-50. [in Ukrainian].

Danylyshyn, V.I., & Synytsia, S.M. (2023). Didzhytalizatsiia na rynku finansovykh posluh: sutnist ta znachennia dlia ekonomiky Ukrainy v umovakh sohodennia [Digitalization in the financial services market: essence and significance for the economy of Ukraine in today’s conditions]. Transformatsiina ekonomika – Transformational Economy, vol. 3, no. 3, pp. 16-20. [in Ukrainian].

Kholiavko, N. I., & Kozlianchenko, O. M. (2021). Svitovi tendentsii didzhytalizatsii bankivskoho sektora [Global trends in the banking sector digitalization]. Problemy ekonomiky – The Problems of Economy, no. 2, vol. 48, pp. 217-224. [in Ukrainian].

Soroka, B.R. (2022). Didzhytalizatsiia finansovoho rynku Ukrainy: kliuchovi ryzyky dlia indyvidualnykh investoriv [Digitalization of the financial market of Ukraine: key risks for individual investors]. Ekonomika ta suspilstvo – Economy and Society, no. 43. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2022-43-76 [in Ukrainian].

Kopylova, O., Pichuhina, J., & Gonchar, K. (2023). Didzhytalizatsiia bankivskoho sektoru ukrainy – vyklyky ta perspektyvy [Digitization of the banking sector of Ukraine – challenges and prospects]. Ekonomika ta suspilstvo – Economy and Society, no.50. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2023-50-47 [in Ukrainian].

Trusova, N.V., & Chkan, I.O. (2023). Kiberzakhyst bankivskoi systemy Ukrainy v umovakh tsyfrovykh transformatsii [Cyber protection of the banking system of Ukraine in conditions of digital transformations]. Zbirnyk naukovykh prats TDATU imeni Dmytra Motornoho (ekonomichni nauky) – Scientific bulletin of the Tavria State Agrotechnological University, no.1, vol.47, pp. 151-163. [in Ukrainian].

Kovalchuk, A., & Stetsenko, S. (2020). Finansovi ryzyky v umovakh tsyfrovykh transformatsii [Financial risks in the face of digital transformation]. Publichne pravo – Public Law, no. 1, vol. 37, pp. 43-49. [in Ukrainian].

Shyshkina, O.V. (2023). Problemy, perspektyvy ta ryzyky vykorystannia tsyfrovykh innovatsii u finansovomu y realnomu sektorakh natsionalnoi ekonomiky [Problems, prospects and risks of the digital innovation use in the financial and real sectors of the national economy]. Problemy i perspektyvy ekonomiky ta upravlinnia – Problems and prospects of economics and management, no.1, vol.33, pp. 154-175. [in Ukrainian].

Shukhmann, V.A. (2026). Instytutsiini bariery ta yikhnii vplyv na vprovadzhennia adaptyvnoho ShI u finansovykh tekhnolohiiakh [Institutional barriers and their impact on the implementation of adaptive AI in financial technologies]. European scientific journal of Economic and Financial innovation, no. 1, vol. 19. DOI: http://doi.org/10.32750/2026-0111 [in Ukrainian].

Ukrainian Association of FinTech and Innovation Companies (2025). Kataloh fintekh-kompanii Ukrainy [Catalogue of Fintech Companies in Ukraine]. Available at: https://drive.google.com/file/d/1OrjB-hqKNsgIpSb1Yyf1Jl-fVI1OI1_G/view [in Ukrainian].

National Bank of Ukraine (2025). Operatsii z platizhnymy kartkamy u 2025 rotsi: bilshist – bezghotivkovi [Payment Card Transactions in 2025: The Majority Are Cashless]. Available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/operatsiyi-z-platijnimi-kartkami-u-2025-rotsi-bilshist--bezgotivkovi [in Ukrainian].

Datareportal (2026). Digital 2026: Ukraine. Available at: https://datareportal.com/reports/digital-2026-ukraine [in English].

World Bank Group (2025). Govtech Maturity Index 2025. Tracking Public Sector Digital Transformation Worldwide. Available at: https://documents1.worldbank.org/curated/en/099121725193511608/pdf/P502259-9dd7f000-6bd6-4b94-acc7-11d827eefb9d.pdf [in English].

The Ministry of Digital Transformation of Ukraine (2026). Sandbox dlia ShI ta blokchein rishen [Sandbox for AI and Blockchain solutions]. Available at: https://ai.thedigital.gov.ua/sandbox [in Ukrainian].

Postanova Pravlinnia NBU «Pro zatverdzhennia Polozhennia pro rehuliatornu platformu dlia testuvannia posluh, tekhnolohii ta instrumentiv na rynkakh finansovykh posluh, platizhnomu rynku, zasnovanykh na innovatsiinykh tekhnolohiiakh»: vid 30 bereznia 2023 r. № 39 [Resolution of the Board of the National Bank of Ukraine «On Approval of the Regulation on the Regulatory Platform for Testing Services, Technologies and Instruments in the Financial Services Markets and the Payment Market Based on Innovative Technologies» from March 30, 2023, No. 39]. Available at: https://bank.gov.ua/ua/legislation/Resolution_30032023_39 [in Ukrainian].

The State Service for Special Communications and Information Protection of Ukraine (2025). War and cyber: three years of struggle and lessons for global security. Analytical report. Available at: https://cip.gov.ua/services/cm/api/attachment/download?id=69131

International Monetary Fund (2024). Global Financial Stability Report. The Last Mile: Financial Vulnerabilities and Risks. Available at: https://franklinmadisonadvisors.com/wp-content/uploads/2024/05/Global-Financial-Stability-Report.pdf